经营权限与边界
保险经纪企业可在许可证范围内代表或协助投保人/被保险人获取信息、比较、谈判和安排保险或再保险相关服务，但不是保险人，不承担原本由承保人承担的保险风险和理赔责任。
经纪合同、收费、佣金、客户资金、利益冲突、保险人选择和披露应清楚。
适用场景优势
该类别适合企业保险、跨境供应链、员工福利、责任险、财产险和复杂商业风险的专业经纪服务。
外资市场准入页面将保险中介与保险公司、再保险和辅助服务分别列出，提示股权、投资形式和实际活动要分别核对。
申请与准入
申请依据为《保险经营法》及实施规则，包括第46/2023号法令和2026年修订/合并指导。
申请人应先确定经纪企业形式、寿险/非寿险或再保险经纪范围、外资结构、专业人员、责任保险和客户资金模式，再向财政部核对申请路径。
股东董事合规人员
法定代表人、董事、高管和经纪专业人员应符合保险经营法的资格、经验、诚信、持续培训和利益冲突要求。
外资股东、控制链、与保险人的关联关系以及客户资金和佣金流向应透明。
资本财务
经纪企业的资本、财务能力、专业责任保险、客户资金和报告条件取决于现行保险规则及业务范围。
经纪收入、佣金和客户保费不能混同为自有资本。
地址实质
总部应有真实客户服务、经纪档案、报价和比较记录、投诉处理、合规和监管联系能力。
共享办公只有在能容纳专业人员、保存客户和交易资料并接受检查时才可评估；
- 变更总部、客户档案或资金路径前核对财政部变更要求。
资料文件
资料建议包括申请表、章程、股东和控制链、外资资格、经纪业务计划、客户类型和险种、专业人员证书、责任保险安排、客户资金和佣金流程、利益冲突、AML、投诉、记录保存、保险人合作、IT和总部证明。
外文材料的认证翻译按财政部要求处理。
办理流程
完成外资与企业层面程序后，按经纪业务和专业人员条件向财政部提交设立/经营许可申请；
获批后建立客户档案、培训、责任保险、投诉、佣金披露、AML、报告和审计机制。
时间节点
保险经营法和实施规则没有在本次可提取官方页面中提供可对所有保险经纪申请承诺的统一审批周期。
外资股权、业务范围、专业人员、责任保险、客户资金安排和补正会影响进度。
收购变更
收购经纪企业前，要核对许可证和业务范围、客户与保险人合同、佣金、客户保费和结算、专业人员、责任保险、投诉、AML、监管处罚、税务、IT和数据。
控股股东、控制权、董事、高管、专业人员、业务范围、总部和客户资金模式变化，可能需要财政部批准、报告或重新审查。
后续维护
持牌经纪须持续保存客户需求、报价、推荐、合同、保费和佣金记录，管理利益冲突，执行客户识别和AML、培训专业人员、维持责任保险（如适用）、处理投诉并提交监管报告。
保险人名单、业务范围、客户资金、外包、专业人员、总部和控制权变化应进入合规日历。
经纪企业还应把客户授权、需求分析、市场比较、推荐理由、佣金/关联关系披露、保费代收、理赔协助和记录保存做成可审计流程；这属于实践准备，不能据此推定任何未核实的法定最低金额。
还要核对经纪收费、保险人佣金、客户授权和保费结算的账务留痕。
并应核对专业人员持续培训、客户投诉、保险人选择、关联关系和跨境服务的记录保存及报告责任，避免把保险人合作函当作经纪许可。
申请开放情况
截至2026年11月15日，保险经纪仍是保险经营法下的现实准入类别，且2026年保险实施规则已有修订和财政部合并指导。
具体新设、外资持股、业务范围和收购是否受理，应向财政部按当前清单核验。
保险业务还应分别核对产品、销售渠道、精算、理赔、数据和消费者保护规则。
- 申请开放状态以财政部当期官方程序和书面要求为准。
常见问题
保险经纪牌照可以承保保险吗？
不能。经纪企业安排或协助保险服务，不承担保险人承保风险；承保需相应保险经营机构许可。
经纪企业的最低资本和责任保险是多少？
应按经纪业务范围和申请日有效规则向财政部确认。本稿没有把未核实的单一数字写成统一门槛，也不以市场惯例替代法源。
官方来源
以下链接用于资料核对与继续阅读；具体适用性应结合项目事实、最新公告及专业意见确认。