经营权限与边界
银行、外资银行分行和代表处不是同一权限。
代表处以联络、市场调查和母行协调为主，不得借代表处身份吸收存款、放贷、开立支付账户或对外承诺银行服务。
- 不得以代表处、咨询协议、技术外包或普通借贷合同包装无牌银行业务。
- 许可文本没有列明的产品，应先取得国家银行的书面解释或补充许可。
适用场景优势
持牌银行适合需要越南本地存贷款、结算网络、企业授信和受监管客户资金服务的长期项目。
外资银行分行可利用母行的风险、合规和国际结算经验，但必须把越南分行的账簿、客户和本地监管责任单独管理。
申请与准入
准入要按2024年《信用机构法》和国家银行关于首次许可材料、程序的第56/2024/TT-NHNN号通告准备。
公司应先确认外资市场准入、投资项目手续和组织形式，再确定申请银行、分行或代表处。
股东董事合规人员
股东、成员、董事会、监事会、总经理及关键控制岗位须满足信用机构法关于诚信、资格、经验、利益冲突和关联交易的要求。
国家银行会审查直接和间接控制人、最终受益人以及母行对越南机构的支持和控制安排。
资本财务
银行需要满足信用机构法下的法定资本、资本充足、流动性、风险限额、拨备和安全经营要求。
不同机构形式和业务组合的资本要求不应混写成一个数字；
地址实质
银行总部、分行或代表处应有可核验的越南办公地点、档案、人员和安全控制。
外资分行还要把本地系统与母行系统的接口、数据访问、权限和业务连续性写清；
- 现场检查可能关注人员、系统、档案和控制环境。
- 变更总部、网点或核心系统前，先确认是否需要国家银行同意或报告。
资料文件
实务资料包至少应包括申请表、章程或组织文件、股权与控制链、母行或股东资格证明、资金来源及财务资料、业务计划、产品和市场分析、治理结构、内部控制、风险管理、反洗钱、信息安全、业务连续性、人员履历、办公场所和技术方案。
申请资料还应把客户资金流程、会计和报表口径、外包服务商、审计安排、投诉机制、制裁筛查和关联交易…
办理流程
办理可按“业务与外资准入—投资项目—实体或分行登记—首次银行许可—资本与开业前条件—运营合规”排程。
提交后预留国家银行补正、问询、现场核查和与母行协调的时间。
时间节点
第56/2024/TT-NHNN是首次银行、外国银行分行和外国银行代表处许可的程序依据；
项目时间表应分列准备期、投资/登记期、国家银行审查期、补正期、资本缴付期和开业准备期，并把“待主管机关确认”的节点写出来。
收购变更
收购或增资银行前，应把交易分成股权取得、控制权变化、董事和高管变更、资本变化、业务范围变化及系统/网点迁移六类事项。
先取得目标银行许可证、监管处罚、资本充足、关联交易、流动性、诉讼、税务、数据和客户合同清单，再判断国家银行是否需要事前批准、适格性审查或报告。
后续维护
持牌机构应持续维持资本、流动性、风险限额、内部审计、风险管理、客户识别、可疑交易报告、信息安全、业务连续性和监管报送。
还要保留会计、客户、信贷、抵押品、授权、模型和投诉记录，接受审计及国家银行检查。
申请前还应把母行监管证明、外汇和资本汇入、核心银行系统、数据访问、消费者投诉、审计以及监管报送责任写入责任矩阵；代表处则只保留联络和报告职能，不能因拥有越南办公地点而扩大到吸收存款或放贷。
申请开放情况
截至2026年11月15日，银行、外国银行分行和代表处仍是信用机构法下的现行许可类别，第56/2024/TT-NHNN仍是已核对的首次许可程序依据。
是否接受某一新设、分行、代表处或业务组合申请，仍取决于国家银行当期窗口、政策和逐案审查。
银行业务还应分别核对母行、外汇、系统、流动性、风险限额和监管报送要求。
常见问题
普通外资公司可以直接吸收公众存款吗？
不可以。吸收存款等银行业务需要信用机构法下的机构许可，普通企业登记、代表处或支付中介许可不能替代。
外国银行代表处可以放贷吗？
代表处不是银行经营主体，不能按代表处身份宣传存款、放贷或支付业务；具体权限以代表处许可和适用专法为准。
官方来源
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