寿险及非寿险保险经纪

—

经营权限与边界

OIC官方材料分别设有寿险经纪和非寿险经纪规则；经纪为客户安排或促成保险，不等于保险公司承保，也不等于银行保险、证券投资顾问或保险代理。寿险与非寿险需分别核准。

先画实际活动、产品、客户和资金/资产流；牌照只覆盖获批范围。 寿险/非寿险经纪分开监管；经纪不承担承保风险，也不等于保险公司或代理。

• 经纪人只能在牌照和授权产品范围内活动，不能以经纪牌照自行承保风险。

—

适用场景优势

适合为企业或个人比较并安排不同保险公司的寿险或非寿险产品。经纪模式相较设立保险公司资本和偿付能力负担不同，但仍需负责人资格、客户利益、佣金和披露控制。

优势在于纳入专门监管，不是综合金融权限；写清客户、责任和外包边界。 核心边界是寿险/非寿险经纪分开监管；经纪不承担承保风险，也不等于保险公司或代理。

—

申请与准入

OIC通知明确法人申请寿险经纪或非寿险经纪需满足相应资格条件。应先确定业务线、产品和是否收取保费，再按适用通知准备申请；不能将一般咨询或公司注册当作经纪许可。

先分类许可/登记/豁免，再准备主体、控制、资金来源、计划和风控资料。 申请资料应说明寿险/非寿险经纪分开监管；经纪不承担承保风险，也不等于保险公司或代理。

—

股东董事合规人员

法人经纪机构需有符合规则的董事、经理、经纪负责人及持证人员，并维持客户服务、投诉、利益冲突、佣金和记录制度。个人经纪人与法人经纪的资格不能混用。

按实际履职者配置董事、负责人、合规、风控、内审和运营，并核对个人资格。 关键人员包括董事经理、负责经纪和实际销售/建议的持证经纪

—

资本财务

经纪申请的资本、保证金、保险保障或财务条件应按寿险/非寿险具体OIC通知核对；本轮可读页面未形成可可靠复核的统一资本数字，因此不作统一承诺。

资本、净资本/偿付能力、保证金和客户资金条件须按类别及当期规则核对。 申请时应向OIC确认：不能套用保险公司资本或宣称零资本；法人、保证金、职业责任和保费条件按通知核对。

—

地址实质

经纪机构应有真实客户沟通、保单资料、保费收付、投诉和记录保存安排。若使用集团或服务商系统，仍要能向OIC证明本机构的监督和责任。

地址须支持记录、客服、投诉和监管检查；云、境外团队和外包不替代本地责任。 实质地址须服务于董事经理、负责经纪和实际销售/建议的持证经纪

—

资料文件

通常包括公司注册、股权和董事资料、经纪人员资格、业务计划、产品和保险公司合作、佣金与披露、客户资金、投诉、记录、IT和AML材料。

实践资料应含控制图、履历、产品客户矩阵、流程、对账、风控、AML、IT、审计、外包和灾备。 资料重点包括不能套用保险公司资本或宣称零资本；法人、保证金、职业责任和保费条件按通知核对。

—

办理流程

选定寿险或非寿险，经核对法人及人员资格，准备并向OIC提交申请，回应补件和审查，获得相应经纪许可后再开展业务。不同险种或活动可能需要分别处理。

按当期表格提交，回应补件及系统/现场审查，完成上线前条件后严格按范围运营。 流程上先取得OIC分类意见，再提交当期表格。

—

时间节点

OIC官方资料未承诺所有经纪申请的固定审批周期；资料完整、负责人资格、合作保险公司和具体险种会影响时间。

官方入口不代表统一期限；核对法定处理期、补件停表、检查和开业条件。 向OIC核对具体法定期限，不承诺统一周期。

—

收购变更

控制权、董事经理、经纪负责人、持证人员、地址、产品范围、保费收付和重大外包变更可能需OIC批准、备案或重新核查。收购公司不自动让买方获得继续经营资格。

变更/收购前做监管影响表；同意、通知、客户/资产对账和人员交割清单是实践准备建议。 重点审查控制权、董事经理、人员、分支、险种、合作保险公司、佣金或保费账户；交割清单仅属实践准备建议。

—

后续维护

须持续满足持证人员、客户最佳利益、披露和佣金、保费处理、投诉、记录、审计、OIC报送及AML/CFT要求，并避免超越寿险/非寿险许可范围。

持续维护授权范围、人员、财务指标、客户保护、记录、审计、报送、AML、IT和连续性。 持续控制包括人员在岗、客户最佳利益、需求分析、披露、佣金、保费、投诉和OIC报送

—

申请开放情况

寿险经纪和非寿险经纪是OIC现行制度类别，但具体法人资格、人员和申请窗口应以OIC当期通知为准；不承诺固定获牌或续期结果。

制度存在不等于新模式开放；申请日前重查名单、通知和限制，不承诺审批、开户或交易。 主管机关为OIC，新产品或模式须重新确认。