经营权限与边界
先区分谁承保、签发保单、收保费、给建议、处理理赔和承担客户责任；名称不能规避分销边界。
先把产品、客户、资金或资产流和实际控制动作拆开，逐项对应瑞典授权类别；名称、合作协议和技术外观都不能扩大权限。
- 实践核对：承保、分销、代理和理赔边界。
- 将险种、保单和理赔纳入该环节的证据包和变更台账。
适用场景优势
保险公司适合在EEA框架下承保特定险种，中介适合客户比较和安排；险种、地域和护照另核对。
优势应写成可落地的客户场景和治理能力。跨境、护照、分支、代理或平台合作仍须按实际事实另行核对。
- 实践核对：险种、地域、EEA护照和客户规则。
- 将险种、保单和理赔纳入该环节的证据包和变更台账。
申请与准入
向FI申请前确定承保/中介、险种、客户、渠道、理赔和资金安排；复杂产品另查相关许可。
先确定机构分类和服务矩阵，再按FI当前申请表准备；收件编号、缴费、完整性审查、补件和决定是不同步骤。
- 实践核对：保险公司/中介申请路径。
- 将险种、保单和理赔纳入该环节的证据包和变更台账。
股东董事合规人员
控制人、董事、高管及关键精算、风险、合规、AML、理赔或分销职能需证明适格。
控制人、董事和高管适格要能被文件证明；关键合规、风险、内控、AML、技术或行业职能的数量和独立性不能套用统一模板。
- 实践核对：精算、风险、合规和分销人员。
- 将险种、保单和理赔纳入该环节的证据包和变更台账。
资本财务
FI通用页未列所有险种/中介统一金额；按险种、保费、理赔、偿付能力、责任保险和财务规则核对。
不得把私人有限公司25,000瑞典克朗股本当作金融监管资本。若官方页面未列统一数字，应核对具体类别、服务组合、规模、适用法和当日FI表格。
- 实践核对：偿付能力、责任保险和财务资源。
- 将险种、保单和理赔纳入该环节的证据包和变更台账。
地址实质
实体应能控制承保/分销、客户服务、理赔、记录和投诉；外包不移除责任。
注册地址不能替代瑞典实体的决策、人员、系统、账务、记录和监管可见性；外包必须说明审计权、连续性、权限和退出安排。
- 实践核对：承保/分销、理赔和记录实质。
- 将险种、保单和理赔纳入该环节的证据包和变更台账。
资料文件
准备险种/分销矩阵、保费/理赔预测、资本/偿付能力或责任保险、控制链、人员、产品和AML资料。
以下资料是实践准备建议，不伪装成完整法定清单；最终以FI申请表、适用法律、收费条例、补件通知及必要的瑞典语/认证要求核对。
- 实践核对：保单、销售、理赔和客户保护资料。
- 将险种、保单和理赔纳入该环节的证据包和变更台账。
办理流程
选择路径后提交FI，取得编号、缴费、审查和补件；代理合同、责任保险和CRM上线不代替许可。
商业开户、合作银行、技术上线、代理合同或交易所接入都不是许可决定。获批前不得以受监管机构身份开展超出权限的业务。
- 实践核对：获批前销售、招揽和保费安排。
- 将险种、保单和理赔纳入该环节的证据包和变更台账。
时间节点
FI通用页面无保险统一周数；按当前服务承诺、险种复杂度、精算和补件核对期限。
FI通用页面不等于所有类别都有统一审批周数；具体应核对当前服务承诺、法定期限、费用和补件/跨机关核查，不承诺结果或日期。
- 实践核对：FI服务承诺、精算和补件时限。
- 将险种、保单和理赔纳入该环节的证据包和变更台账。
收购变更
尽调险种、保单、准备金/偿付能力、理赔、再保险、销售记录、整改和控制权，设监管交割条件。
交易尽调应覆盖FI登记范围、未决监管事项、客户/资产连续性、控制权、合格持股、关键人员、外包和数据；买壳不自动转移或扩大权限。
- 实践核对：保单、理赔、再保险和控制权交割。
- 将险种、保单和理赔纳入该环节的证据包和变更台账。
后续维护
持续维护偿付能力/财务资源、治理、风险、产品、销售、理赔、客户保护、AML和报告。
获批后要把资本/财务资源、治理、风险、AML、报告、消费者/客户保护、技术和重大变更纳入持续台账，并由董事会留痕监督。
- 实践核对：偿付能力、销售质量和投诉维护。
- 将险种、保单和理赔纳入该环节的证据包和变更台账。
申请开放情况
类别现行但非保证；分别核对承保/中介、资本、人员、责任保险、险种和时限，不用咨询登记替代。
“现行类别”只表示可按当前制度提出申请，不表示必然获批。对缺失的资本、人员和期限，应记录具体核对对象，不用经验数字补齐。
- 实践核对：FI登记主体、险种和许可状态。
- 将险种、保单和理赔纳入该环节的证据包和变更台账。
常见问题
保险经纪和保险公司是同一牌照吗？
不是。FI把保险公司和保险中介分别列为通常须授权类别，承保与分销的准入责任不同。
能否用低资本的普通公司先做保险经纪？
不能据公司注册推断可经营受监管保险中介；应先按FI适用类别申请或核实许可。
官方来源
以下链接用于资料核对与继续阅读；具体适用性应结合项目事实、最新公告及专业意见确认。