保险经纪企业名录登记

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经营权限与边界

保险经纪企业登记在央行保险经纪企业名录后，才可从事以投保人、被保险人、受益人或受损第三方利益为中心的保险中介。中介包括促成、建议、订立、管理和理赔协助；单纯偶发信息提供、损失评估或数据提供不当然构成中介。

在线按客户标准比较、排序保险产品，并能让客户直接或间接订约，也可能属于保险中介。偶发信息、单纯损失评估、只提供潜在客户数据而不再促成签约等情形，官方页面列为不当然构成中介；不能只看网站名称。

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适用场景优势

该制度适合保险产品比较、投保安排和理赔协助，不赋予承保、收取并长期持有客户保费作为存款、或代表保险公司承担风险的权利。企业应根据实际角色区分经纪、代理和辅助中介。

该制度适合产品比较、投保安排、续保、保单管理和理赔协助，不承担保险组合的承保风险和技术准备金。若代表保险人并受其指示，应同时比较代理或辅助中介类别，不能用经纪名录覆盖不同角色。

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申请与准入

申请前可与央行讨论服务范围和业务计划。形式完整后央行审查并决定是否纳入名录；审查会关注控制人、经理资格、业务区域、拟聘经纪人数和客户利益保护。

申请时应固定客户利益立场、合作保险人、服务地域、经纪人员和收入模型。控制人、超过10%参与人、紧密关联和资金保护安排要透明披露；名录登记不是普通公司登记或无审查的AML登记。

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股东董事合规人员

控制人和参与企业需有良好声誉，经理要适格并具备保险中介最低必要知识。申请材料需展示管理层和监督机构符合适格性，超过10%持股及紧密关联人也要披露。

经理要证明保险中介最低必要知识，管理和监督成员需适格；实际运营还要有足够经纪人员、客户利益监督、投诉处理和记录能力。官方没有统一董事人数或本地国籍要求，应以职责矩阵和培训记录证明真实履职。

• 建立经纪人员资格、持续培训、销售监督和替补安排台账。

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资本财务

该官方登记页面未给出统一的股本最低数额，但要求职业民事责任保险政策及保护投保人、被保险人、受益人和受损第三方资金的措施。保险成本和保障范围要按现行法律及业务风险确认，不能宣称零资本。

官方名录页面没有给出统一最低股本数字，因此不能填固定资本或宣称零资本。申请仍需职业民事责任保险及保护投保人、被保险人、受益人和受损第三方相关资金的措施；保险范围、免赔额和客户资金流程应按现行法律和业务风险核对。

• 将保单有效期、续保、除外责任、代收保费对账和返还流程纳入持续监控。

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地址实质

业务计划要说明内部结构、地域、服务人数、营业额、经纪人员和客户利益保护。登记地址不是全部实质；要有能处理比较、披露、合同管理、投诉和理赔协助的实际人员与记录。

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资料文件

文件包括入名录申请、管理和监督人员资格证明、控制人和参与企业声誉资料、10%以上持股及紧密联系、客户资金保护措施、职业责任保险政策、业务计划和缴费凭证。

业务计划应具体写服务、预计服务人数、营业额、内部结构、地域、经纪人数和客户利益保护措施。实践准备可增加保险人合同、佣金披露、比较规则、投诉、数据保护和连续性文件；这些是准备建议，不冒充统一硬门槛。

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办理流程

流程是预申请、准备业务及资格资料、缴纳国家费、向央行申请、5个工作日形式检查、资料审查、补件及批准或驳回。获准登记后才应以经纪身份对外提供受监管中介。

流程为确定经纪/代理角色、预申请、准备业务计划、人员、声誉、保险和资金保护文件、缴费、提交、五个工作日检查、审查、补件和最终决定。名录登记前不要以受监管经纪身份上线；网站和合同文案应与申请范围一致。

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时间节点

央行说明如批准纳入名录，应在收到申请、全部文件和信息后3个月内通知。页面当前列出的入名录费为201欧元；这不是承诺3个月内获准或业务可上线。

完整材料后如批准纳入名录，应在三个月内通知；材料缺陷会补件，相关窗口按收到必要补充资料理解。201欧元为页面当前列示入名录费，提交前复核；三个月不包含保险、翻译、系统上线和保险人合同谈判。

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收购变更

收购经纪企业需核实名录状态、职业责任保险连续性、控制人和经理资格、客户资金安排、合作保险人、投诉和未决理赔。控制权和经理变更不能只在公司登记处办理而跳过央行规则。

收购前核实名录状态、地域、险种、责任保险、客户资金流程、保险人合作、佣金、投诉、数据和经纪人员。监管先决条件、客户通知、保单连续、保险人同意、资金对账和数据迁移可作为实践交割清单，但具体变更是否需通知或批准要向央行确认。

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后续维护

经纪企业需持续保持名录资格、保险、客户利益保护、人员知识、记录、投诉、AML/CFT和监管沟通。若业务从中介转为承保或发行支付/电子货币产品，应另行申请相应牌照。

持续维护包括名录资格、职业责任保险、控制人和管理人员适格、经理知识、经纪培训、客户利益、披露、记录、投诉、AML/CFT和监管沟通。股权、管理层、地域、保险范围、资金安排或产品模式变化应先判断是否需更新。

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申请开放情况

保险经纪企业“进入名录”是现行监管准入，但名称上是登记而非保险承保牌照。对外宣传应使用实际名录身份，不把经纪登记写成保险公司或全面金融牌照。