经营权限与边界
承保人接受保险风险、定价并承担理赔责任，受保险授权、Solvency II及治理和偿付能力监督；中介主要做保险分销、安排、建议或相关客户服务。中央银行零售中介页面覆盖保险、再保险和辅助保险中介，IDR下的中介申请与承保人申请不是一套制度。
- 先把承保、分销、建议、理赔管理和技术平台的合同职责拆开。
适用场景优势
获授权的EEA承保人可在Solvency II框架下按通知机制开展符合条件的跨境业务；爱尔兰中介也可能通过EEA服务或分支提供分销服务。护照只解决适用的监管通知和欧盟框架问题，不是全球保险销售权，也不替代目标市场的强制条款。
- 先确定产品类别、投资者和营销地域，再选择监管路径。
申请与准入
承保人通常需先与央行沟通并提交业务计划、产品和风险、治理、资本、偿付能力、精算、再保险、外包和关键人员材料。零售中介则按活动和组织安排选择A Form或B Form；B Form涵盖分支、EEA护照、tied intermediary、MGA或预计服务大量消费者等情形。
- 资料清单属于实践准备建议，具体以当前表格和个案要求为准。
股东董事合规人员
承保人与中介都要满足Fitness and Probity；中介应识别PCF并提交IQ，相关岗位还要满足适用的Minimum Competency Code和Regulations。承保人则需要能覆盖精算、风险、合规、理赔、再保险、投资和资本管理。
- 为董事、PCF和高级人员准备履历、职责和时间投入材料。
资本财务
承保人的资本、技术准备金、偿付能力、再保险和风险边际按Solvency II及业务类别计算，没有一个可适用于所有公司的注册资本数字。中介需要核对适用的财务资源、职业赔偿保险、客户资金和规模要求，不能把承保资本套用到经纪，也不能把普通LTD股本当作保险能力。
- 缺少具体资本数字时，按业务类别和央行要求逐项核对。
地址实质
承保人要有可执行的风险选择、精算、理赔、再保险、合规和监管报告安排；中介要有适合分销、客户保护、投诉和记录的实际资源。CRO注册地址只是送达点，不能替代承保管理或中介运营。
- 分别列明注册地址、人员地点、系统和服务商地点。
资料文件
承保人实践准备通常包括业务计划、险种和目标市场、承保政策、产品条款、资本和偿付能力预测、再保险、精算、风险治理、投资、理赔、外包和关键人员；中介准备A/B Form、IQ、身份和vetting、组织图、业务计划、合规与培训、财务资源、职业赔偿保险和客户流程。
- 把产品文件、承保权限、分销协议、客户披露和投诉流程相互核对。
办理流程
承保人按保险授权流程预沟通、提交、补件并接受审查；中介通过Central Bank Portal提交A Form，B Form按央行指定安全渠道递交，并提交相关IQ和vetting材料。
- 建立监管意见、IQ、vetting和产品文件的补件台账。
时间节点
零售中介页面的Assessment服务标准是90%的申请在Assessment开始后90个工作日内完成，但补件会暂停时钟，IQ、vetting、面谈、法律、适当性、复杂或新颖业务等例外可能改变进度。承保人页面没有可适用于所有申请的统一承诺周期。
- 不要把中介90个工作日服务标准套用到承保人或跨境护照。
收购变更
承保人控制权、合格持股、业务计划、险种、再保险和高级人员变化可能触发监管先决条件；中介更换PCF、增加授权类别、开展B Form活动、分支、护照、tied intermediary或MGA安排也要先判断新申请或通知。
- 将监管批准、不反对、合同转让和客户通知写入交割条件。
后续维护
承保人持续承担偿付能力、技术准备金、再保险、风险、治理、精算、理赔、报告、消费者和AML义务；中介持续遵守客户最佳利益、披露、能力、培训、投诉、记录和职业赔偿要求。二者还需分别完成CRO年报、Revenue税务、审计及监管回报。
- 建立资本和偿付能力、理赔、投诉、产品治理、培训和外包台账。
申请开放情况
承保授权、保险中介和再保险中介注册或授权均为现行制度，但不是一个可以自由转让的“保险牌照”。当前有申请路径不代表某个险种、分支、MGA、代理或护照模式必然可用；应按承保还是分销、客户类型、地域和风险承担选择申请。
- 对外明确写承保人、中介、再保险中介或辅助中介的准确类别。
常见问题
保险经纪注册能否承保保险？
不能。保险分销中介与保险或再保险承保人是不同类别；承保要满足保险授权、资本和偿付能力要求。
保险牌照是否可以直接买卖？
不能作一般性承诺。控制权、合格持股、管理层、业务计划和客户安排通常需要监管先决条件。
官方来源
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