经营权限与边界
保险经纪代表投保人或客户比较、安排和服务保险，保险经纪与再保险经纪的对象和合同流程不同；损失评估机构则按委托进行查勘、估损和报告。三者都不能代替保险公司承保、决定保费或把客户保费作为自有资金。普通PT和保险代理也不能因提供介绍服务就自称经纪。
- 合同中写清代表谁、是否收取佣金、谁承保、谁决定理赔及数据责任。
适用场景优势
经纪模式适合企业保险、复杂风险、再保险安排和须市场比较及理赔协助的客户；再保险经纪适合连接保险人与国际再保险市场；损失评估适合财产、工程、海事和理赔争议的独立技术判断。优势是专业中介和风险信息整合，而不是获得承保利润或扩大为保险公司。
- 适合有行业风险、精算/评估、客户服务和保险市场网络的团队。
申请与准入
申请前先确定是保险经纪、再保险经纪还是损失评估，并核对外资、公司形式、资本、控制人、董事、技术人员、专业责任保险和业务范围。POJK 24/2023是重要制度来源，申请清单和电子入口仍应向OJK确认。经纪不得用保险公司或普通销售登记替代，评估机构也不能凭报告服务开展经纪。
- 制作客户、保险人、保费、赔案和报告流程图，明确角色边界。
资本财务
POJK 24/2023对不同中介/评估类别设有设立实缴资本和持续权益要求，来源材料显示保险经纪设立资本至少曾按较高门槛调整，PDF还须结合类别和生效条款核对。不得用单一数字覆盖保险经纪、再保险经纪及损失评估。除资本外，还须预算专业责任保险、赔偿准备、系统、人员和客户资金隔离。
- 向OJK确认现行类别的实缴资本、权益、责任保险和补足期限。
地址实质
中介机构须真实的客户服务、市场询价、保单和赔案档案、投诉、合规与监管访问能力；损失评估还需现场查勘、技术资料和报告复核。虚拟地址不能替代可验证人员和记录。外地调查员、云档案或第三方评估可外包，但机构仍要负责质量、保密和监管访问。
- 准备办公室、档案、查勘/评估设备、数据保护和灾备材料。
资料文件
实践材料包括法人、股东控制人、资本、董事监事和专业人员、业务计划、客户委托、佣金、市场询价、再保险安排、评估方法、报告模板、专业责任保险、风险合规、反洗钱、投诉、IT和外包。OJK系统和POJK 24/2023的清单优先；资料建议不等于全部法定硬门槛。
- 准备客户合同、佣金披露、利益冲突、赔案样本、评估底稿和质量控制记录。
办理流程
流程是选择类别；核对公司、资本、控制和专业人员条件；准备业务和责任保险方案；向OJK提交许可申请；接受文件、适当性和场所/系统审查；补正并取得决定；在限定业务内签订客户委托和保险人合作。经纪、再保险经纪和损失评估须完成其业务与人员准备。
- 将许可、专业人员、责任保险、档案系统和客户合同作为开业前验收项。
时间节点
中介和评估许可没有统一适用于三类机构的审批周期。时间取决于类别、资本、专业人员、责任保险、文件补正、关联关系和OJK核查。POJK 24/2023的资本或权益阶段安排也可能影响既有机构整改，不应直接当作新申请获批时限。以OJK回执和正式决定为准。
- 安排文件、适当性、责任保险、现场/系统核查和许可决定。
收购变更
经纪、再保险经纪或损失评估机构的股权、控制人、董事监事、关键专业人员、合并、业务范围和责任保险变化可能需OJK批准或报告。收购经纪不能得到保险公司牌照，收购评估机构也不产生销售或承保权。尽调需检查客户委托、未结赔案、报告责任、佣金争议、投诉和监管整改。
- 交割调取保单、赔案、评估底稿、佣金、责任保险、诉讼和OJK通信。
后续维护
持牌中介/评估机构须持续维护资本或权益、专业人员、责任保险、客户利益、披露、反洗钱、档案、报告、质量控制和消费者投诉机制。佣金、关联方、外包查勘和跨境数据应保持透明；重大人员、控制或地址变更按OJK要求处理。牌照不允许跨类别经营。
- 按月复核保单/赔案档案和客户投诉，按季检查责任保险和专业人员，按年复核利益冲突。
申请开放情况
POJK 24/2023下三类机构许可制度在2026年仍现行，是否接受新设、变更或收购申请取决于OJK窗口、类别、资本、人员和外资条件。公开制度存在不等于普通PT可直接开展经纪或评估；代理、介绍、咨询和技术登记也不应被宣传为OJK中介许可。
- 以OJK许可系统、回执和正式决定确认状态。
常见问题
保险经纪牌照能否代替保险公司牌照？
不能。经纪是中介活动，承保风险和收取保费责任仍需保险公司或相应伊斯兰保险公司许可。
损失评估机构能否销售保险？
不能仅凭评估牌照销售或承保保险，必须按OJK对经纪、销售和承保活动的分类核实。
官方来源
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