经营权限与边界
保险中介以促成保险合同并收取费用为业。经纪代表投保人利益，代理代表保险公司利益，二者的客户责任、利益冲突、合同链和登记主体不同。经纪不能承保，代理也不能仅因被保险公司登记就取得保险公司经营权限。
- 经纪代表投保人。
- 代理代表保险公司。
适用场景优势
经纪适合为客户比较产品、收集需求、安排投保和提供售后服务；代理适合在保险公司授权范围内分销其产品。经纪要能证明客户利益保护、专业知识和责任保障，代理则依赖保险公司授权及其对名单资料的责任。
- 适合分销而非承保。
- 客户保护决定资源要求。
申请与准入
经纪向Finantsinspektsioon申请进入中介名单；自2026年3月18日起通过申请门户。代理由所代表保险公司在签约后立即登记。启动前应先确定是经纪还是代理，不能用“保险咨询”名称回避实际分销功能和登记要求。
- 经纪走监管门户。
- 代理由保险公司登记。
股东董事合规人员
经纪要指定负责保险分销的管理委员会成员，并提交其近年工作经历、保险或金融服务经验、法定知识和可靠性确认。股东、合格持股和密切关联人也要披露；代理还要说明是否在同一险种或子类别已被另一保险公司登记。
- 负责董事要有知识和经历。
- 控制和关联人需披露。
资本财务
官方经纪页面要求有效职业责任保险合同，或保险公司、信用机构或金融机构的保证合同；该页面未规定统一注册资本数字。OÜ最低资本不能替代责任保险、赔付保障、分销人员和运营资源，也不能据此宣传零成本经纪。
- 责任保险或保证是关键。
- 官方页未列统一注册资本。
地址实质
名单会记录公司名称、登记号、注册地址、联系方式、网站及负责分销的董事。实践中还应有客户需求分析、产品比较、披露、佣金和利益冲突、投诉、档案、数据保护及连续服务安排；名单地址只是可核验信息，不代表有承保能力。
- 名单信息可供客户核验。
- 登记不等于承保能力。
资料文件
经纪资料包括章程、设立及资本缴付证明、股东和表决权、对保险公司的持股、密切关联人、负责董事教育经历和五年工作清单、资格确认、责任保险或保证合同、分销内规及法定个人或公司资料。
- 准备五年经历、内规和保障。
- 资料变化应及时更新。
办理流程
准备责任保险、负责董事、客户流程、产品审查和内规后递交；监管会核验资源、能力和客户利益。代理由保险公司完成名单登记，保险公司应立即改正变化或删除已终止合同、自然人死亡或机构关闭的代理记录。
- 经纪先准备责任保险再递交。
- 代理由保险公司维护记录。
时间节点
官方页面对经纪决定存在两种表述：概览写提交法定文件后一个月，详细段落写提交全部资料后三个月。由于页面并存，不能对客户承诺固定周期，应以当前法律、完整资料日期和监管通知核对；代理登记则由保险公司签约后立即办理。
- 官方页面有1个月与3个月双重表述。
- 不得承诺固定周期。
收购变更
收购经纪公司要核查责任保险是否持续、负责董事、股东控制、客户档案、佣金披露、投诉、未决索赔和监管记录。代理合同终止会触发删除登记；买下经纪或代理公司不等于获得承保牌照或自动保留原保险公司授权。
- 收购要核查客户和责任保险。
- 代理合同终止会删名。
后续维护
持续维护包括责任保险有效、分销人员知识、客户利益、佣金和利益冲突披露、投诉、AML/CFT、记录保存和名单信息更新。重复或重大违法、负责董事不合格或客户利益保护不足，可能导致经纪或代理从名单删除。
- 持续维护分销、AML和名单。
- 严重违规可被删除。
申请开放情况
经纪登记和代理登记仍是现行制度，但均不是保险公司牌照。EEA跨境中介要遵守爱沙尼亚保险、合同、消费者、语言和AML规则，并可能需要母国通知；正式申请应核对门户和责任保险条件，不承诺登记或获客结果。
- 现行登记制度。
- 不承诺承保或获客。
常见问题
经纪和代理有什么区别？
官方定义是经纪代表投保人利益，代理代表保险公司利益。
保险经纪是独立金融牌照吗？
它是进入保险中介名单的监管登记制度，不是保险承保公司牌照，且必须满足责任保险和人员能力要求。
官方来源
以下链接用于资料核对与继续阅读；具体适用性应结合项目事实、最新公告及专业意见确认。