保险代理/经纪牌照（省级示例：安省）

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经营权限与边界

安省general agent licence用于个人销售财产及意外保险，包括汽车保险；企业general licence用于公司或合伙企业分销。它不是承保、寿险、健康险或全国经纪牌照。能否报价、绑定或代表保险人，还取决于牌照类别、赞助、保险人授权和合同；跨省须另查当地制度。

• 区分个人代理、企业代理/经纪和承保公司路径。

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适用场景优势

个人路径适合由保险人直接赞助并销售其授权的普通保险；企业路径适合有多个代理、负责人、客户档案和保险人合同的机构。牌照把教育、适当性、赞助、记录和消费者保护纳入FSRA监督，但不提供承保能力。若只做技术或转介，先判断是否构成招揽、建议或代表保险人行动。

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申请与准入

个人新general licence须有持牌保险公司赞助，通过OTL考试；FSRA也接受有效CIP或等效RIBO考试等豁免证据，考试后最长一年内申请，并需安省可收挂号邮件地址、邮箱和适当性。企业路径先设立公司/合伙及贸易名称，选定同类别designated agent，由Principal Representative在企业门户注册，获批准后取得保险人赞助并提交牌照。

• 个人申请费150加元；公司400加元、合伙200加元，均覆盖首两年。

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股东董事合规人员

个人须声明熟悉安省法律、诚信经营，并披露破产、诉讼、刑事记录和其他监管决定。企业要列董事、官员或合伙人，指定Principal Representative；designated agent须持同类型牌照，合伙至少一名合伙人须持general agent licence。相关人员还须完成FSRA指定的刑事记录及司法事项核查。

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资本财务

FSRA列明的150加元个人费、公司400加元和合伙200加元只是申请费，不是监管资本、客户资金或偿付能力标准。示例页面没有给个人代理统一最低实缴资本。企业还应按规则和保险人合同核对E&O、客户款项、账务、税务和运营预算；其他险种及省份必须另问对应监管机构。

• 不得把申请费、公司股本或保单金额宣传为资本要求。

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地址实质

个人需有可接收挂号邮件的安省邮寄地址，不能只填邮政信箱；企业还要提供业务地址并由Principal Representative管理门户。实际运营应能保存客户档案、披露、投诉、保险人授权、代理监督和E&O资料。共享地址不能代替这些功能；联邦或外省注册企业变更应先在本籍管辖区完成。

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资料文件

个人资料包括考试或CIP/RIBO证明、赞助保险人、地址、邮箱、适当性声明、工作及监管历史和背景核查。企业资料包括公司章程及修订文件，或合伙声明/协议、Master Business Licence、地址证明、DOP资料、Principal Representative身份证明、designated agent牌照、代理名单和赞助确认。以上是实践准备建议，FSRA可个案补件。

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办理流程

个人由赞助保险人在Licensing Link建立申请，申请人完成在线资料、适当性和背景核查后提交；批准后从平台打印牌照。企业先完成公司/合伙和贸易名称登记，由Principal Representative在企业门户注册业务；业务注册批准后选择general、确认designated agent和代理名单、上传保险人赞助并缴费。申请回执不等于牌照生效。

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时间节点

个人考试后最长一年内申请；背景核查通常有效90日，保险人直接提交的检查须在申请后1个工作日内提供。FSRA处理时间页称服务标准目标为75%申请在20个工作日内处理，但补件、教育核验、新披露或背景核查会延长；企业注册和企业牌照分步处理，不能用个人时间推算。

• 20个工作日是服务目标，不是批准或开户承诺。

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收购变更

收购分销业务前区分公司股权、业务资产、个人客户簿和保险人合同；个人牌照不会随客户簿自动转移。企业要核对FSRA类别和状态、赞助、designated agent、Principal Representative、DOP、代理、E&O、客户档案、投诉、监管往来及各省牌照。FSRA门户可更新名称、贸易名称、董事官员/合伙人、指定代理、Principal Representative、地址和E&O，部分公司法变更要先办理。重大控制权交易应先问FSRA和保险人。

• 把监管状态、客户数据、续期、佣金和隐私列入交割条件。

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后续维护

个人要维持牌照、赞助、续期、教育、适当性和背景事项；企业要保持合资格designated agent、Principal Representative、DOP、代理名单、地址、贸易名称、E&O和保险人赞助，并及时报告变化。还应保存客户记录、披露、投诉、代理监督和佣金账务；续期不等于产品合同或其他省牌照自动续期。

• 分开管理牌照、赞助、E&O、教育、公司登记和各省许可日历。

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申请开放情况

截至2026年11月15日，FSRA仍提供个人Licensing Link、企业保险机构门户和普通保险申请页面，渠道开放。开放不代表满足赞助、考试、适当性、背景、负责人或保险人授权，也不代表寿险、健康险、其他省或承保许可开放。应按目标险种、企业结构和最新门户要求申请。

• 先确定个人general agent或企业general licence，再选门户。